Czym jest ubezpieczenie na życie?

Polisa na życie jest jednym z produktów ubezpieczeniowych, które mają finansowo zabezpieczyć bliskich między innymi w razie śmierci osoby ubezpieczonej. Co wchodzi w skład i na czym ono polega ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie zdrowotne a ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie zdrowotne w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia przysługuje osobom odprowadzającym składki zdrowotne do ZUS. Obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego dotyczy pracowników, studentów, uczniów, zleceniobiorców, osób, które prowadzą własną działalność gospodarczą, emerytów i rencistów, a także bezrobotnych. Zakład Ubezpieczeń Społecznych przekazuje zebrane kwoty do Narodowego Funduszu Zdrowia, dzięki czemu osoba ubezpieczona może nieodpłatnie korzystać ze świadczeń zdrowotnych.

Osobie ubezpieczonej przysługują świadczenia z zakresu podstawowej opieki zdrowotnej, ambulatoryjnej opieki specjalistycznej, leczenia szpitalnego, opieki psychiatrycznej i leczenia uzależnień, leczenia stomatologicznego. Nie wszystkie badania, zabiegi, operacje czy leki są refundowane przez NFZ. Wówczas można zdecydować się na dodatkową formę zabezpieczenia – ubezpieczenie na życie. To dodatkowa polisa, którą można wykupić w towarzystwach ubezpieczeniowych lub u indywidualnych konsultantów. 

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Choć tego typu polisy mają ten sam cel, wśród podstawowych ubezpieczeń na życie wyróżnia się dwa rodzaje:

1. Ubezpieczenie indywidualne – polisa kupowana najczęściej po spotkaniu z agentem ubezpieczeniowym, który dostosowuje ofertę do indywidualnych oczekiwań klienta. W tej kwestii można skonsultować wszelkie szczegóły z przedstawicielem agencji ubezpieczeniowej i ustalić najdogodniejsze rozwiązania: od ceny płaconej składki, po wysokość kwoty, jaką mieliby otrzymać najbliżsi w razie wypadku lub śmierci ubezpieczonego.
2. Ubezpieczenie grupowe – polisa zawierana za pośrednictwem firmy, w której się pracuje. Za wszelkie formalności odpowiada pracodawca. Wystarczy wyłącznie zgłosić chęć dołączenia do ubezpieczenia grupowego. W większości przypadków grupowe ubezpieczenie na życie jest tańsze od oferty indywidualnej. Towarzystwa ubezpieczeniowe często decydują się na większe zniżki w przypadku dużej liczby osób, które są chętne do wykupienia polisy. Dodatkowo pracodawca może częściowo finansować składkę ubezpieczenia grupowego.

Zakres ubezpieczenia na życie

Podstawowe ubezpieczenia na życie obejmują zapewnienie zabezpieczenia finansowego najbliższym osobom w przypadku śmierci ubezpieczonego. Na rynku pojawia się jednak coraz więcej ofert rozszerzonych na wsparcie finansowe również w przypadku świadczeń zdrowotnych. Polisa na życie zazwyczaj obejmuje sytuacje, w których wypłaca się ubezpieczonemu lub jego najbliższym kwotę ustaloną w warunkach ubezpieczenia. Takimi sytuacjami są:

• zgon,
• uszczerbek na zdrowiu,
• poważne zachorowanie,
• pobyt w szpitalu,
• operacje chirurgiczne,
• urodzenie dziecka,
• trwałe inwalidztwo,
• rehabilitacja. 

Tym samym ubezpieczenie na życie, rozszerzone także o polisę zdrowotną, może zawierać dofinansowanie, pokrycie lub zwrot kosztów:

• operacji chirurgicznych,
• nabycia leków,
• konsultacji lekarskich i specjalistycznych,
• badań laboratoryjnych, 
• zabiegów,
• szczepień.

Wybór ubezpieczenia na życie powinien być poprzedzony dokładną analizą i oceną różnych ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Najczęściej wysokość składek zależy od stanu zdrowia, wieku i wykonywanego zawodu klienta.