Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Koszt ubezpieczenia samochodu zależy między innymi od parametrów technicznych auta, wieku kierowcy i jego doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. Może wynieść od 800 zł do nawet kilku tysięcy złotych. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w standardowym trybie, a ile bez zniżek lub w leasingu?

Ubezpieczenie samochodu – obowiązkowe i dodatkowe

Ubezpieczenia komunikacyjne mają zapewniać ochronę finansową właścicielom samochodów w określonych zdarzeniach losowych – nie tylko w związku z ruchem drogowym, ale także postojem auta. Może to być na przykład odszkodowanie za krzywdy wyrządzone osobom trzecim przez kierowcę, który jest winny spowodowania kolizji lub wypadku. W dużym uproszczeniu chodzi o to, że nie płacimy poszkodowanemu z własnej kieszeni – robi to za nas ubezpieczyciel.

Dodatkowe polisy samochodowe zabezpieczają finansowo właściciela auta w przypadku kradzieży. Wysokość odszkodowania jest wówczas równa wartości rynkowej pojazdu z dnia kradzieży. Ubezpieczenie komunikacyjne może obejmować również odszkodowanie za uszkodzenie lub zniszczenie własnego pojazdu, holowanie do warsztatu czy nawet pokrycie kosztów wymiany lub naprawy szyby samochodowej. 

Warto dowiedzieć się, jakie rodzaje polis można wykupić i ile kosztuje ubezpieczenie auta (średni lub orientacyjny koszt na rok). 

Polisy obowiązkowe

• OC (średnio 450 zł) – ubezpieczenie obowiązkowe dla każdego właściciela pojazdu mechanicznego, które powinno być wykupione najpóźniej w dniu rejestracji samochodu. Polisa jest przypisana do samochodu, a nie do właściciela.  Za brak ubezpieczenia OC grozi kara finansowa. To podstawowe ubezpieczenie, które chroni kierowcę w zakresie odpowiedzialności cywilnej. Obowiązuje na terenie całej Polski i w większości państw w Europie. 
• Zielona Karta (około 30 zł) – certyfikat, który potwierdza ubezpieczenie OC w krajach należących do Systemu Zielonej Karty (m.in. Ukraina, Turcja, Czarnogóra, Albania, Rosja).
• Ubezpieczenie graniczne (od 10 do 50 euro) – polisa kupowana przez właścicieli pojazdów zarejestrowanych w Szwajcarii oraz poza państwami EOG (Europejski Obszar Gospodarczy). 

Polisy dodatkowe

• AC (700-2000 zł) – dodatkowe ubezpieczenie pojazdów od zdarzeń losowych. Choć autocasco nie ma ustawowo określonego zakresu, to obejmuje zazwyczaj pomoc finansową w sytuacjach, gdy dojdzie do szkody naszego samochodu (z naszej winy). Są to: wpadnięcie w poślizg, zahaczenie o słupek przy parkowaniu, drobna stłuczka w korku. Naprawa nawet niewielkiej szkody może kosztować od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych. Zatem koszt rocznego ubezpieczenia autocasco może być naprawdę korzystny w porównaniu do ceny naprawy.
• NNW (średnio 50 zł) – ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków jest polisą obejmującą ochronę zdrowia i życia kierowców oraz pasażerów. Jest wypłacane w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub utraty życia w wyniku wypadku drogowego bądź innych zdarzeń komunikacyjnych. Polisy obejmują również sytuacje, które wydarzą się podczas przebywania w aucie w trakcie zatrzymania lub postoju, przy naprawie samochodu na trasie czy nawet podczas wsiadania bądź wysiadania z pojazdu.
• Assistance (około 100-200 zł) – ubezpieczenie komunikacyjne, które zapewnia konkretną pomoc w nieoczekiwanych sytuacjach losowych. Należą do nich np.: zatrzaśnięcie kluczyków w samochodzie, przebita opona czy rozładowany akumulator. W ramach ochrony ubezpieczyciel może zapewnić holowanie, wynajem auta zastępczego czy pokryć koszty naprawy, zakwaterowania w hotelu lub biletów powrotnych do domu, jeśli na przykład w podróży nie można usunąć usterki samochodu tego samego dnia.

Koszt ubezpieczenia samochodu może być korzystniejszy przy wyborze pakietu polisy obowiązkowej i dodatkowych zabezpieczeń majątkowych. Ubezpieczenie wykupuje się na rok i płaci się za nie jednorazowo (z góry) lub w ustalonym systemie ratalnym. Płatność w jednej racie jest najczęściej korzystniejsza niż raty rozłożone w roku. Zauważa się tendencję, że im starszy kierowca, tym średnia cena ubezpieczenia jest niższa. 

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu?

Samochody w leasingu, tak jak wszystkie pojazdy mechaniczne, również muszą mieć obowiązkowe ubezpieczenie OC. Przy korzystaniu z tej formy finansowania warunki dotyczące polisy najczęściej są stawiane przez leasingodawcę. Z reguły leasingobiorcy muszą liczyć się z koniecznością pokrycia kosztów pełnego pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych (OC, AC, NNW). 

Koszty ubezpieczenia dla młodych kierowców

Dla młodych kierowców koszt ubezpieczenia samochodu może być znacznie wyższy niż dla osób, które mają prawo jazdy już od kilku czy kilkunastu lat. Z perspektywy ubezpieczyciela niedoświadczeni kierowcy to osoby o zwiększonym ryzyku kolizji lub wypadków drogowych. Statystycznie koszt ubezpieczenia jest najwyższy dla kierowców z grupy wiekowej do 25 roku życia. Liczy się nie tylko wiek, ale również data wydania prawa jazdy (z definicji młody kierowca posiada prawo jazdy krócej niż 36 miesięcy). 

Do tak rygorystycznej oceny młodych kierowców przyczyniają się statystyki wypadków powodowanych na drogach przez dwudziestokilkulatków. Tego typu dane analizuje oraz udostępnia między innymi Komenda Główna Policji czy Krajowa Rada Bezpieczeństwa Drogowego. Na wysoką cenę OC wpływa również brak historii ubezpieczeniowej młodych kierowców. To, ile ostatecznie kosztuje ubezpieczenie dla młodego kierowcy, zależy od ubezpieczyciela. Ceny polis OC oscylują między 1500-2500 zł. 

Ostatecznie na fakt, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek, dla leasingobiorcy lub innych osób, wpływa wiele czynników, takich jak:

• Rodzaj, wiek, marka i przebieg pojazdu
• Pojemność silnika
• Historia ubezpieczeniowa kierowcy
• Lata bezszkodowej jazdy
• Wiek i płeć ubezpieczonego
• Okres posiadania prawa jazdy
• Stan cywilny kierowcy i liczba posiadanych dzieci

Chcąc poznać konkretną wartość polisy, warto zgłosić się do przedstawicieli towarzystw i firm ubezpieczeniowych, którzy mogą przygotować indywidualną ofertę.