Doradca finansowy

Doradca finansowy

Doradca finansowy to specjalista, który koncentruje się wokół zagadnień związanych z szeroko pojętą pomocą w zakresie efektywnego zarządzania portfelem klienta. Jego zadaniem jest przeanalizowanie sytuacji zlecającego i wskazanie sposobów na korzystne ulokowanie środków finansowych.

Do doradcy finansowego możemy zwrócić się w takich sprawach, jak: pomoc przy wyborze metod bezpiecznego inwestowania kapitału, pozyskiwanie dodatkowych funduszy, stworzenie indywidualnego planu finansowego czy wsparcie w sprawach związanych z kredytem.

Kim jest doradca finansowy?

Istnieją dwie definicje specjalisty w zakresie doradztwa finansowego. Pierwszą z nich jest, która określona została w dyrektywie Unii Europejskiej. Definiuje doradcę finansowego, jako niezależnego specjalistę, który wykonuje zawód polegający na przekazywaniu klientowi merytorycznej wiedzy w obszarze zarządzania i ochrony swojego majątku. Taka osoba nie powinna mieć dodatkowo powiązań z żadną instytucją finansową.

Druga definicja jest autorstwa Europejskiej Federacji Doradców Finansowych i Pośredników Finansowych, w skrócie FECIF. W jej brzmieniu doradca finansowy to wszechstronnie wykształcony specjalista, a zadaniem jego działalności jest prowadzenie odpowiednich działań w celu ochrony majątku klienta oraz zapewnieniu mu bezpieczeństwa i płynności finansowej, poprzez analizę jego potrzeb oraz dobór właściwych produktów finansowych.

Nie należy mylić doradcy finansowego z kredytowym. Zakres usług tego drugiego jest znacznie węższy i sprowadza się do specjalizacji w obrębie spraw kredytowych. Doradztwo finansowe nie jest również tożsame z inwestycyjnym, ani z pośrednictwem finansowym.

Cennik doradcy finansowego

Z usług doradców finansowych korzystają duże przedsiębiorstwa, mniejsze i średnie firmy, jak również przedsiębiorcy prowadzący jednoosobowe działalności gospodarcze. Doradztwo finansowe nie jest jednak zarezerwowane tylko dla biznesu. Z usług specjalistów mogą również skorzystać osoby fizyczne.

Stawki, które obowiązują w cennikach doradców finansowych są bardzo zróżnicowane. Należy pamiętać, że w przeciwieństwie do pośredników, nie pobierają prowizji np. od banków za sprzedaż produktów. Oznacza to, że pełną stawkę płaci klient. Cena za usługę zależy od lokalizacji, w które działa dany doradca finansowy, jego doświadczenia czy renomy, a także zakresu pomocy.

Jak wybrać doradcę finansowego?

Przy wyborze doradcy finansowego warto kierować się opiniami wcześniejszych klientów. Rekomendacje i dobre słowa o danym specjaliście pokazują nam, że mamy do czynienia z rzetelnym i sprawdzonym doradcą. Taka osoba powinna również wykazywać się najwyższymi standardami w zakresie kontaktu z klientem.