Kredyty konsolidacyjne

Duża dostępność kredytów i pożyczek to z jednej strony dobrodziejstwo naszych czasów, zaś z drugiej poważne zagrożenie, które popycha niektórych w nadmierne zadłużenie i tym samym mniej lub bardziej krytyczne problemy finansowe. Co w sytuacji, gdy miesięczne raty posiadanych kredytów zaczynają przekraczać nasze możliwości finansowe? Jednym ze skutecznych sposobów pozbycia się problemów w takiej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny. Na czym polega konsolidacja kredytów i z jakimi kosztami się wiąże?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to (jak sama nazwa wskazuje) kredyt, który zaciągany jest w celu skonsolidowania posiadanych długów. Jeśli mamy przynajmniej dwa długi, możemy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego i tym samym zastąpimy obecne zobowiązań jednym, rozłożonym na dogodną liczbę rat i tym samym łatwiejszym dla nas do spłaty. Rozwiązanie takie jest korzystne szczególnie w przypadku posiadania drogich kredytów, gdyż ich zastąpienie jednym tańszym pozwoli na wygenerowanie niemałych oszczędności. Jeśli dodatkowo spłatę kredytu konsolidacyjnego rozłożymy na kilka lat, miesięczne obciążenie ratami będzie zdecydowanie lżejsze dla naszego portfela.

Konsolidacja kredytów może być korzystna, o ile dokładnie przeliczymy koszty i wybierzemy właściwą ofertę, ale na pewno będzie wygodna. Posiadanie wielu kredytów wiąże się z koniecznością spłaty wielu rat, pamiętania o ich terminach i kontaktowania się w przypadku problemów z kilkoma różnymi instytucjami finansowymi. Konsolidując posiadane zadłużenia eliminujemy wszystkie te problemy – jeden kredyt to jedna rata i jedna instytucja finansowa, z którą kontaktujemy się w przypadku problemów.

Czy konsolidacja kredytu się opłaca?

Kredyty konsolidacyjne mogą uczynić miesięczne raty mniej uciążliwymi, a dodatkowo przyczynić się do niemałych oszczędności. By jednak tak się stało musimy znaleźć naprawdę dobrą ofertę – korzystniejszą aniżeli kredyty, które aktualnie spłacamy. Najtańsze kredyty konsolidacyjne posiadają RRSO na poziomie poniżej 10%. Jeśli spłacamy aktualnie kredyty o wyższym oprocentowaniu rzeczywistym możemy sporo zaoszczędzić. By jednak odpowiedzieć sobie na pytanie dotyczące zasadności korzystania z kredytu konsolidacyjnego, dokładnie przeliczmy koszty, jakie obecnie ponosimy i zestawmy je z kosztami dostępnych na rynku kredytów konsolidacyjnych, które są dla nas dostępne.

Kredyt konsolidacyjny pozabankowy – czy warto?

Posiadanie wielu kredytów może skutkować opóźnieniami w spłacie, które w konsekwencji przekładają się na pogorszenie historii kredytowej i tym samym zamknięcie drogi do najkorzystniejszych ofert kredytowych. Czy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych lub udzielany bez sprawdzania BIK to dobry pomysł? Pożyczki oferowane przez podmioty niebędące bankami są na ogół droższe, dlatego każdorazowo w takiej sytuacji należy dokładnie zweryfikować rzeczywiste koszty finansowania. Jeśli wciąż będzie ono tańsze niż aktualnie spłacane zobowiązania, zaciągniecie takiej pożyczki będzie dla nas korzystnym rozwiązaniem.